Modul osobních financí je u nás v plenkách. Jeho chování jsme zatím připravili tak, aby bylo možné zadat celou škálu různých typů aktiv, avšak právě z důvodu jednoduchosti, nemusí být pro každého zcela intuitivní a dostačující. Zde nabízíme drobný návod k jeho používání.
Pokud nám budete chtít sdělit nápady na vylepšení tohoto modulu, budeme rádi, když tak učinít prostřednictvím našeho zendesku zde nebo rovnou zadáte do našeho centra nápadů zde.
Modul osobních financí najdete v každém portfoliu členství Premium +. Obdobně jako je tomu u Akcií, ETF a Cryptoměn, je třeba data vkládat přes kartu "Majetek".
Vytvořte si svůj seznam aktiv:
Zatím je možné vkládat data pouze ručním zadáním, pomocí tlačítka "Přidat". Zde můžete vytvořit seznam svých aktiv, ve kterém můžete sledovat zvlášť spořící účty, hotovost, dluhopisy, hypotéky a další investiční nástroje. Jednotlivé investliční produkty si můžete pojmenovat dle vlastního zvážení a zvolit ikonu, barvu a měnu, ve které toto aktivum vlastníte. (Pozn. pokud je některá aktiva v jiné měně než je vybrané ptf, do přehledu bude přepočítáno dle aktuálního středového kurzu). Je možné vybrat z několika kategorií aktiv a dokonce i založit více záznamů u každé kategorie (např. bankovní hostovost, hotovost u brokera apod.).
Nahodilý seznam aktiv:
Pro vybranou kategorii je třeba zadat jednotlivé parametry pomocí ikony šiplky na pravé straně řádku a následně tlačítka "přidat záznam". U každého záznamu je nezbytné zadat datum operace a rozhodnout, zda se jedná o "Pohyb" nebo "Průběžnou hodnotu k datu". Operace je třeba zadávat do minulosti, tedy nejdříve aktuální datum, s časem do minulosti. Aktuálně není možné zadávat budoucí/plánované operace.
Jednotlivé záznamy je možné vkládat opakovaně, k různým datům. Typy operací je možné libovolně kombinovat a opakovat. Typy zadávaných operací:
Pohyb = jakákoliv transakce. Prostředky zde mohou přibývat (+) nebo ubývat (-), podobně, jako je tomu u bankovního účtu. V případě např. spořícího účtu je vhodné zadávat vklady, převody a např. úroky.
Průběžná hodota k datu = operace bude započítána ke zvolenému datu. Tento druh operace vyžaduje zadat stav účtu ke zvolenému dni, tedy ne rozdíl v pohybu. V případě např. spořícího účtu se může jednat o částku na účtu na konci měsíce, po připsání úroků, stržení poplatků apod.
Po výběru typu operace vyplníte o jakou sumu se jedná a nový stav celkového stavu aktiva zkontrolujete ve spodním řádku vyskakovacího okna. Operaci následně uložte a můžete vložit další záznam.
Vyskakovací okno přidání záznamu:
Jednotlivé záznamy následně uvidíte chronologicky seřazené, s možností úpravy a zvoleným označením v poznámce.
Příklad se záznamy spořícího účtu:
Stav osobních financí pak uvidíte na přehledu, v příslušné záložce, případně v záložce "vše". Jejich hodnota se promítne také do celkové hodnoty příslušného portfolia a do souhrného portfolia. V ostatních modulech zatím nejsou osobní finance zohledněny.
Příklad hypotéka:
Jelikož hypotéka je vlastně půjčka od banky, dluh, nemusí být její zadání do Monery úplně jasné.
Hypotéka = závazek, dluh
- její hodnota je záporná
- splátky dluh snižují
- úroky dluh zvyšují
V aplikaci se hypotéka chová podobně jako účet, jen se znaménky „opačně“ než u spoření.
Dejme tomu, že hypotéku 4,5 mil. Kč čerpáte od 1.6.2022.
První záznam by tedy mohl vypadat takto:
Proč "-"? Protože jde o vznik dluhu, který snižuje tvou čistou hodnotu majetku. Aktuálně je tedy stav hypotéky - 4,5 mil. Kč.
Dále předpokládejme, že máte pravidelné měsíční splátky (pohyb) 22 500 Kč. Z toho:
- jistina 15 000 Kč
- úrok cca 7 500 Kč *rozpad není nutné znát přesně, zatím aplikace nevyžaduje
Splátku lze zadat 2 způsoby:
Varianta 1: (jednodušší)
Proč "+"? Protože splácíš dluh, snižuješ záporný zůstatek. Výslednou hodnotu hypotéky uvidíš ve spodním poli. Totéž opakuješ každý měsíc nebo jen občas, souhrnně za delší období.
Varianta 2: (pokročilejší)
Splátku můžeš rozložit na jistinu a úrok.
Jistina:
Jedná se o splátku, tedy typ operace musíš zadat opět pohyb a částku +15 000 Kč.
Úrok:
Jedná se o cenu, za za jakou si peníze půjčíš. Opět zvolíš požadované datum a hodnotu + 7 500 Kč. Výsledek bude v obou případech stejný. Záleží, jak podrobné údaje chceš zaznamenávat.
Typo operace "Průběžná hodnota k datu" (doporučeno 1x ročně):
Tento typ operace je velmi vhodný právě u hypoték, protože:
banka ti jednou ročně pošle aktuální zůstatek jistiny
tím „srovnáš“ případné nepřesnosti, poplatky apod.
Příklad:
-
k 31. 12. 2024 banka uvádí zůstatek:
3 980 000 Kč
Zadání do Monery pak bude vypadat takto:
Tato operace neí pohybem, ale řekne aplikaci, jaký je skutečný stav dluhu k danému dni.
Jak se pohyb projeví v přehledu
Hypotéka se zobrazí:
v kategorii Hypotéky / Úvěry
se zápornou hodnotou
Automaticky:
snižuje hodnotu portfolia
promítá se do celkového souhrnu
Pokud máš zároveň:
nemovitost jako aktivum (+ hodnota bytu),
hypotéku jako závazek (−),
vidíš reálné čisté jmění.
Shrnutí - doporučený "best practice" pro hypotéku:
1× zadat čerpání hypotéky
Měsíčně nebo občas zadávat splátky jako Pohyb
1× ročně zadat Průběžnou hodnotu k datu dle banky
Neřešit plánované operace (zatím nejdou)